近年来，“雾霾险”“赏月险”“跌停险”等保险产品赚足了眼球，不过这样的奇葩保险，你再也买不到了。近日，保监会印发《财产保险公司保险产品开发指引》，对财险公司产品开发提出了细致全面的监管要求，对于噱头性、投机性保险产品，监管部门正式亮出“红牌”。

奇葩险多华而不实

随着互联网保险的迅速发展，在为市民提供便利的同时，为吸引公众眼球，一些保险平台相继推出各种奇葩险种，消费者通过电脑网页或手机APP软件，只需要轻轻一点便可购买。

记者粗略地统计了一下，像“跌停险”“熊孩子险”“防小三险”“赏月险”这样另类的险种有数十种之多，其产品保障功能和名头十分夺人眼球，保费也比较低廉。然而，这些奇葩险并没有什么用，大多华而不实赚噱头。

比如众安保险就有国内首款面向个人的气象指数保险产品37℃高温险。该产品每份保费10元，一旦被保险人所在城市出现37℃高温日累计天数超过约定免赔天数，则开始获得高温津贴补偿。然而气象数据显示，高温险覆盖的30个城市，在约定期间，37℃以上的高温天数，都远远低于免赔天数。

在风光了一段时间后，随着市民消费渐趋理性，奇葩险种的境遇也在悄然生变。根据最近的一项数据显示，互联网财产保险非车险热销产品榜单中，排名靠前的多为各保险平台推出的网络购物退运货险、质量险等，各种奇葩险种榜上无名。

保险产品创新应重保障

继在2016年年末发布寿险新规后，保监会2017年再亮剑，直指炒作概念的噱头性产品。保监会印发的《财产保险公司保险产品开发指引》　中指出，八类保险产品被明令禁止，其中一类就是“无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品”。

事实上，在《指引》出台之前，保监会已表明对奇葩险种的态度，曾先后叫停“雾霾险”“摇号险”等噱头十足的险种。一保险公司内部人士表示，此次《指引》　出台有利于保险公司的发展，毕竟符合消费者真实需求而非赚眼球，才是保险公司最应该关注的。

中南财经政法大学金融学院保险系主任胡宏兵教授认为，保险公司尝试创新推出多元化的产品，是保险行业的一种进步。“其实国外也有一些创新开发的险种，比如日本的樱花险，投保人如果不能如期赏花将获得赔付。还有一些国外的歌星会为其嗓子投保，足球运动员为其双腿投保等等。”他认为，互联网保险创新的金字法则永远是以“解决客户实际保障需求”为前提。设计开发更符合消费者需求的保险产品，通过改善销售渠道来提升保险行业的用户体验才是硬道理。